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CMNE Résultats annuels 2020 Crédit Mutuel Nord Europe : la force d'un modèle bancaire résilient et performant

Directive transparence : information réglementée Communiqué sur comptes, résultats

30/03/2021 10:30

Communiqué de Presse
Lille, 30 mars 2021

La force d'un modèle bancaire résilient et performant

Dans un contexte bouleversé par la Covid-19, le Groupe Crédit Mutuel Nord
Europe confirme une nouvelle fois la force de son modèle bancaire et la
pertinence de ses choix stratégiques. Le Groupe affiche en effet des
résultats 2020 solides et des ratios bien supérieurs aux exigences
réglementaires. Ce socle robuste le met en position de relever les nombreux
défis de la banque de détail et de préparer sereinement son adhésion à
Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

Le mutualisme à l'épreuve de la crise

En 2020, face à la crise sanitaire, le Groupe Crédit Mutuel Nord Europe a
démontré toute son agilité pour adapter ses organisations
(télétravail...), ajuster ses processus (étude et accord des PGE) et
garantir la continuité et la qualité de ses services. Pour preuve, la
quasi-totalité de son réseau d'agences bancaires est restée accessible
malgré les confinements et a pu accueillir ses clients dans le respect des
protocoles sanitaires. De même, à distance, le CMNE a maintenu sa proximité
grâce aux performances de son centre de relations clientèle (95 % de taux
d'efficacité) et aux rendez-vous vidéo qui ont bénéficié à plus de 8 000
clients depuis leur déploiement à l'été 2020. Grâce à la capacité de ses
agences à prendre des décisions de façon décentralisée et la mobilisation
de toutes ses équipes, le Groupe CMNE a pu accompagner efficacement les
personnes touchées par la crise, soutenir les secteurs en difficulté et
garantir pendant la pandémie la satisfaction de tous ses
clients-sociétaires.

Des performances solides

Résultat net part du Groupe 163 M EUR

Avec 163 millions d'euros, le Groupe CMNE affiche un résultat net part du
Groupe équivalent à celui de l'année 2019 (162 MEUR). Ce résultat témoigne
de la résilience de ses trois piliers et expertises que sont la bancassurance
en France (CMNE), la bancassurance en Belgique (Beobank) et l'asset-management
(Groupe La Française), qui ont chacun contribué efficacement à cette
performance collective.

Dans ce contexte particulier, le Groupe La Française a maintenu sa dynamique
de développement et réussi à renforcer son positionnement compétitif sur
ses deux piliers : l'immobilier et les actifs financiers. Son offre, tournée
principalement vers les produits de rendement et l'investissement durable, lui
a permis de maintenir ses encours avec 53,3 milliards d'actifs sous gestion
dont 21 % à l'international. Côté bancassurance, la richesse des offres et
produits du CMNE et de Beobank représente une stratégie de diversification
des revenus pertinente et performante, en phase avec les attentes des clients
et sociétaires (santé et immobilier au CMNE ; produits d'investissement,
crédits hypothécaires et assurances IARD chez Beobank).

Par ailleurs, la cession par le Groupe La Française de La Française
Investment Solutions et la cession par Euro-Information de EI Telecom, dans le
cadre d'un partenariat de long terme noué avec Bouygues Telecom, ont impacté
positivement les résultats du Groupe CMNE, compensant la baisse de
contribution des Assurances du Crédit Mutuel liée notamment aux gestes
mutualistes en faveur des assurés.

Produit net bancaire 765 M EUR

Frais généraux 657 M EUR

Dans un contexte de crise sanitaire et de taux maintenus durablement bas, le
produit net bancaire affiche un retrait modéré de 5.9% à 765 millions
d'euros. En parallèle, le CMNE a poursuivi ses efforts de maîtrise des coûts
qui lui ont permis d'enregistrer une baisse significative de frais généraux
de 10.1% à 657 millions d'euros contribuant à une nette amélioration de 32%
de son résultat brut d'exploitation à 108 millions d'euros.

Coût du risque 43 M EUR

Anticipant une crise durable qui touche inégalement des pans entiers de
l'économie et une hausse des défaillances futures, le CMNE a doté un niveau
très significatif de provisions pour risques non avérés (26 millions d'euros
d'effort complémentaire de coût du risque).

Ratio de solvabilité 24,5 %

Ratio CET 1 19,8 %

Enfin, le Groupe CMNE clôture l'année 2020 en position forte pour affronter
avec sérénité les conséquences de la crise. Le Groupe maintient en effet sa
rentabilité sur actifs moyens à 0,6% et présente des ratios bien supérieurs
aux exigences réglementaires : 24,5 % pour le ratio de solvabilité (23,3% en
2019) et 19,8% pour le ratio CET1 (18,6% en 2019).

Solidité, proximité, solidarité

Dès les prémices de la crise sanitaire, le Groupe Crédit Mutuel Nord Europe
a accompagné ses clients et territoires durement impactés. Au CMNE, près de
3 400 prêts garantis par l'Etat ont été accordés à la clientèle
professionnelle et 460 millions d'euros de reports d'échéances ont été
octroyés aux clients en difficulté chez Beobank. Différentes mesures de
solidarité sans contrepartie ont également été déployées au CMNE : prime
de relance mutualiste (artisans, commerçants, professionnels et PME), aide
mutualiste (étudiants et apprentis), gratuité de Pay Asso...

Conscient de sa responsabilité sociétale, le CMNE a lancé un fonds de
soutien doté de 600 000 EUR, qui a bénéficié à plus de 310 structures
locales engagées dans la recherche médicale ou venant en aide aux personnes
fragilisées par la crise. Fin 2020, la Fondation d'entreprise CMNE a
également lancé un appel à projets " penser le monde d'après, agir pour les
plus vulnérables ", afin d'accélérer les initiatives en faveur de
l'égalité numérique, l'équilibre alimentaire ou le renforcement des liens
intergénérationnels.

Préparer sereinement l'avenir

L'année 2021 s'annonce singulière et, plus que jamais, le Groupe CMNE mettra
à profit son expertise et sa solidité financière pour accompagner et faire
rebondir face à la crise ses clients, sociétaires, partenaires, et ses
territoires. Preuve de cet engagement, le CMNE est partie prenante du fonds "
Reboost ", destiné au tissu économique régional porté par différents
acteurs économiques, en lien avec la Région des Hauts-de-France et BPI
France. Il permet aux PME rencontrant des difficultés conjoncturelles
surmontables de bénéficier des fonds propres nécessaires à leur rebond,
développement ou transformation.
Au-delà de cette capacité à agir rapidement, le Groupe CMNE se projette dans
l'avenir et prépare son prochain plan à moyen terme, qui devra placer le
Groupe sur une trajectoire favorable pour aborder la fin de la décennie. Il
intègrera notamment les premiers enseignements de la gestion de la pandémie
et tiendra compte des évolutions sociétales qui marqueront la fin de la
décennie 2020 (vieillissement de la population, recomposition des territoires,
lutte contre le réchauffement climatique...).

Des synergies nouvelles dès 2022 avec Crédit Mutuel Alliance Fédérale

Soucieux de renforcer dès à présent ses moyens et atouts pour inventer la
banque de demain, le Crédit Mutuel Nord Europe rejoindra dès le 1er janvier
2022 Crédit Mutuel Alliance Fédérale, suite au vote des présidents de
caisse locale. Le large consensus obtenu reflète la volonté de prolonger des
synergies déjà existantes depuis des années avec Crédit Mutuel Alliance
Fédérale, qui partage la même vision de l'importance du mutualisme.

Cette stratégie d'adhésion permettra à Crédit Mutuel Alliance Fédérale de
s'appuyer sur la contribution originale du CMNE pour renforcer sa présence sur
le marché européen. Elle garantit par ailleurs au Groupe CMNE une assise
financière élargie et des capacités d'investissement accrues pour
développer son modèle d'affaires et renforcer ses expertises autour de la
bancassurance en Belgique ou l'asset- management notamment. Grâce à sa
solidité financière et la pertinence de son modèle, comme en attestent ses
résultats 2020, le CMNE entend bien contribuer activement à la construction
d'un Crédit Mutuel toujours plus fort au sein de Crédit Mutuel Alliance
Fédérale.

" Face aux chocs économiques que nos clients ont très vite ressentis en 2020,
le Groupe Crédit Mutuel Nord Europe a assuré la continuité et la qualité
d'un service essentiel. Notre Groupe a démontré sa robustesse en clôturant
l'exercice 2020 avec des résultats solides en dépit d'une crise à l'ampleur
inédite. En faisant le choix de rejoindre Crédit Mutuel Alliance Fédérale
au 1er janvier 2022, le Crédit Mutuel Nord Europe entend bien désormais
mettre à profit la pertinence et la résistance de son modèle au service d'un
Crédit Mutuel toujours plus fort ".

Eric Charpentier, Directeur Général du Crédit Mutuel Nord Europe

" Ce n'est pas le fait d'être mutualiste qui nous rend plus fort face à la
crise, c'est le fait d'agir en mutualiste ! Nous devons pour cela être proches
de nos clients, de nos sociétaires et de nos territoires. La pandémie a
démontré l'importance et la force d'un réseau de proximité où l'innovation
technologique a toute sa place. Nous devons capitaliser sur cela pour garantir
toujours davantage la satisfaction de 1,7 million de clients. Le prolongement
des synergies déjà existantes avec Crédit Mutuel Alliance Fédérale nous
permettra d'y parvenir efficacement et durablement ".

Olivier Oger, Président du Crédit Mutuel Nord Europe

Les chiffrés clés du Groupe Crédit Mutuel Nord Europe (au 31/12/2020)

Nombre Clients 1 741 952
Effectifs ETP-CDI 3 953
Points de vente 515
297 en France (avec le CB)
218 en Belgique
Epargne financière et Assurance 66 102 MEUR
Encours épargne comptable 20 438 MEUR
Encours Crédits 18 286 MEUR
Total Bilan 28 823 MEUR
Résultats 163 MEUR
Fonds propres 3 519 MEUR
Ratio CET1 19,8 %

Contact : Guillaume LAROBE - +33 (0)3 28 02 58 46 - guillaume.larobe@cmne.fr