CRCAM ATLANTIQUE VENDEE (EPA:CRAV) Résultats financiers du Crédit Agricole Atlantique Vendée au 31 mars 2017
Directive transparence : information réglementée Information financière du premier trimestre
03/05/2017 18:00
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Activité et Résultats
au 31 Mars 2017
Nantes, le 3 mai 2017
Le Conseil d'Administration de la Caisse régionale Atlantique Vendée s'est
réuni le vendredi 28 avril 2017 pour procéder à l'arrêté des comptes
trimestriels au 31 mars 2017. Les comptes ont fait l'objet d'un examen limité
par les commissaires aux comptes.
Une dynamique d'activité qui maintient son rythme
Mars 2016 Mars 2017 Évolution
Structure de bilan
(en millions d'euros)
Encours de collecte globale 19 947 21 059 + 5,6 %
Encours de crédit 14 755 15 331 + 3,9 %
Dans un contexte de taux courts maintenus en territoire négatif et d'une
remontée des taux longs, le marché du crédit a été très dynamique sur le
1er trimestre 2017 avec une accélération sur le crédit aux ménages et sur
le crédit d'équipement.
L'activité a été soutenue sur l'ensemble de nos relais de croissance en
réponses aux attentes de nos clients. Les volumes de réaménagement et de
rachats de crédits ont été très élevés et ont atteint un rythme inégalé
dans le passé. Ils prolongent ainsi le mouvement de baisse des revenus de
crédits.
Les réalisations habitat progressent très fortement sur le 1er trimestre 2017
(+60,6% par rapport à 2016) ainsi que la production de crédits à la
consommation (+44,2%) et des crédits d'équipement aux Pro et Entreprises
(+34,3%). Ceci conduit à une hausse de 3,9% de notre encours global de crédit.
L'encours Collecte Globale progresse sur 1 an de 5,6%. Les clients continuent
d'afficher leurs préférences pour des placements courts et des placements
sécurisés.
En matière de services, le développement reste soutenu sur le marché de
l'assurance (+4,9% sur le stock de contrats sur 1 an).
Résultat
Mars 2016 Mars 2017 Évolution
Comptes consolidés aux normes IFRS
(en millions d'euros)
Produit Net Bancaire 98,6 101,3 + 2,7 %
Charges de fonctionnement 61,1 65,4 + 7,0 %
Résultat Brut d'Exploitation 37,6 36,0 - 4,3 %
Coût du risque -7,3 1,7 N/A
Résultat Net Consolidé (part du Groupe) 19,2 28,1 + 46,0%
Total bilan 19 053,1 19 700,0 + 3,4 %
La comparaison avec mars 2016 s'effectue sur une base qui prend en compte des
éléments de gestion non récurrents. Ainsi, au 31 mars 2017, le produit net
bancaire s'établit à 101,3 millions d'euros en hausse de 2,7% sur un an. Il
bénéficie de produits ponctuels comme le résultat technique sur les
assurances (de 4,4 millions d'euros) et l'absence de soultes sur nos
refinancements reportées sur les trimestres à venir. Hors ces éléments non
récurrents, le PNB diminue de 4 %, impacté par la baisse des intérêts sur
crédits clients que la réduction du coût de refinancement ne compense que
partiellement et par l'opération de simplification du groupe Crédit Agricole
réalisée en 2016. Son effet négatif pour 5,8 millions est lié au
démantèlement du Switch 1 et au coût de financement de l'investissement de
la Caisse régionale dans Sacam Mutualisation.
Les commissions directement liées à notre activité commerciale progressent
de 2,7 % grâce à l'assurance et à nos services bancaires.
Les charges de fonctionnement à 65,4 millions d'euros sont en hausse de 7,0%
sur un an. Elles sont tirées par les charges de personnel (+4,3%), par les
charges d'investissement dans notre système d'information (+16,6%) et par les
impôts et taxes (+25,2%). Le résultat brut d'exploitation s'établit à 36,0
millions d'euros, en diminution de 4,3% sur un an.
Grace à l'amélioration de la qualité du portefeuille de crédits sur le
marché des particuliers et des entreprises, le coût du risque présente un
produit de 1,7 millions d'euros, contre une charge de 7,3 millions d'euros au
31 mars 2016.
Après prise en compte de la charge d'impôts (9,6 millions d'euros), le
résultat net consolidé ressort à 28,1 millions d'euros rappelant qu'il tient
compte d'éléments exceptionnels tant en PNB (soulte, bonis d'assurance) qu'en
coût du risque.
Un bilan solide au service du territoire
Avec un niveau de fonds propres prudentiels de 1 482 millions d'euros au 31
décembre 2016, la Caisse régionale affiche un ratio de solvabilité CRD4
Bâle 3 transitoire de 18,52% pour un minimum réglementaire de 8,625%.
Le ratio de liquidité Bâle 3 à 1 mois (LCR) est de 106,7% au 31 mars 2017
(seuil réglementaire de 80%).
Les capitaux propres consolidés à 2 526,6 millions d'euros représentent
12,8% du bilan qui s'élève à fin mars 2017 à 19,7 milliards d'euros. Les
dépôts à vue et à terme des clients, représentent 24,5% du bilan, tandis
que les dettes envers les établissements de crédit, essentiellement
vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., représentent 56,1% du bilan. L'actif du
bilan consolidé est quant à lui constitué à 76,6% par les prêts et
créances à la clientèle, reflétant le rôle de la Caisse régionale dans le
financement de l'économie de son territoire.
Le cours du Certificat Coopératif d'Investissement du Crédit Agricole
Atlantique Vendée progresse de 10,5% par rapport au 31 mars 2016 (105 euros au
31 mars 2017). Un dividende net de 4,46 euros par CCI sera versé en mai 2017,
ce qui positionne le rapport dividende sur cours au 31 mars 2017 à 4,24%.
Perspectives
Dans le cadre de sa stratégie de développement de banque multicanale de
proximité, la Caisse régionale Atlantique Vendée accompagne les besoins de
ses clients en proposant des solutions innovantes.
Ainsi en 2017, forte de 2,5 millions de connexions mensuelles sur la banque en
ligne, près de 100 000 utilisateurs actifs de l'application Ma Banque, et de
plus de 5 400 tchats réalisés, la banque relaie désormais des MOOC
(massive open online course) à ses clients afin de les guider dans leurs
parcours et lance le service de paiement mobile de proximité sans contact
Paylib qui facilite le paiement entre les particuliers et les commerçants.
La Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel Atlantique-Vendée a été
assignée le 28 avril 2017 devant le Tribunal de Grande Instance de Nantes par
quelques porteurs de CCI en vue d'obtenir le rachat de leurs titres. Cette
action est initiée par l'Association de Défense des Actionnaires Minoritaires
(ADAM).
Les arguments qu'elle développe sont sans fondement et la Caisse régionale de
Crédit Agricole Mutuel Atlantique-Vendée est donc très confiante sur l'issue
de cette procédure.
Retrouvez toutes les informations financières règlementaires sur
www.ca-atlantique-vendee.fr, rubrique " Votre caisse régionale " dans
l'espace " Informations Financières ".
Contact Relation Investisseurs : Réjane CONTIN
rejane.contin@ca-atlantique-vendee.fr.